Риски потребительского кредитования дипломная работа

Христофор

Этот заказ был выполнен на сервисе Автор24! Понятия потребительского кредита и его роль в экономике. Данный кредит выдается зарегистрированным заемщикам, возраст которых не превышает тридцати лет. Работаем по будням с до по Мск. Необходимо отметить, что в западных государствах вопросы потребительского кредитования урегулированы на законодательном уровне, сформирована судебная и банковская практика.

Максютова, Г. Значительный вклад в изучение проблем анализа и оценки кредитного риска внесли Л. Батракова, М. Березина, Ю. Вешкин, Л. Ефимова, Е. Сорокина, Е. Ступникова, Г. Щербакова, О. Лаврушин и др. Задачи работы: риски потребительского кредитования дипломная работа.

Выявить систему управления кредитными рисками при потребительском кредитовании. Охарактеризовать методы оценки кредитного риска в коммерческом бан-ке. Общая характеристика рисков при потребительском кредитовании…… Сущность и основные факторы рисков потребительского кредитования…… Принципы и критерии классификации рисков потребительского кредитования.

Анализ рисков потребительского кредитования на примере Альфа-банка. Методы оценки кредитного риска в коммерческом банке……………………. Однако не во всех банках есть подразделения по управлению рисками, и уж тем более не во всех банках на сегодняшний день есть управления операционными рисками. Валютные операции относятся к наиболее доходным операциям коммерческого банка, но как и другие виды банковской деятельности, приносящие повышенный доход, они подвержены постоянному влиянию рисков.

Иода Е. Основы организации деятельности коммерческого банка. Под рыночными рисками можно понимать специфическую часть финансовых рисков, связанную с возможным ухудшением финансового состояния организации, вызванного неблагоприятными колебаниями финансового рынка рыночных показателей финансового рынка - цен, ставок, курсов.

1062893

Управление банковскими рисками должно осуществляться как на индивидуальной, так и на консолидированной основе. Кредитные организации, имеющие филиальную сеть, должны уделять повышенное внимание вопросам управления рискамисвязанными с деятельностью филиалов. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период риски потребительского кредитования дипломная работа года.

Система управления банковскими рисками -- это совокупность приемов способов и методов работы персонала банка, позволяющих обеспечить положительный финансовый результат при наличии неопределенности в условиях деятельности, прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к исключению или снижению его отрицательных последствий. Механизм защиты банка от риска складывается из текущего регулирования риска и методов его минимизации.

При этом под текущим регулированием риска понимается отслеживание критических показателей и принятие на этой основе оперативных решений по операциям банка. Наконец, в аспекте организации процесса управления рисками рассматриваемая система предполагает выделение следующих элементов управления:.

Риски потребительского кредитования дипломная работа 5835

Все элементы этого риски потребительского кредитования дипломная работа системы управления банковскими рисками, представляют собой различное сочетание приемов, способов и методов работы персонала банка. На российском рынке банковских услуг потребительское кредитование стало широко распространяться в последние 4 - 5 лет. В году объемы риски потребительского кредитования дипломная работа, предоставленных физическим лицам, росли рекордными темпами. Потребительское кредитование занимает одну из ведущих позиций среди других видов кредитования частных лиц, таких как целевые кредиты на покупку автомобиля или недвижимости.

В отличие от автомобильного или ипотечного кредитования банк не отслеживает, на покупку каких товаров клиент берет кредит.

Банковское потребительское розничное кредитование, или ритейл, представляет собой банковскую операцию по размещению кредитными организациями от своего имени и за свой счет привлеченных во вклады де-нежных средств заемщикам -- физическим лицам на условиях возвратнос-ти, срочности и возмездности в целях приобретения товаров работ, услуг для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предприни-мательской деятельностью.

Это современный, широко распространенный вид кредитования банками граждан. Преимущества ритейла очевидны. С его помощью физические лица быстро и просто получают необходимые им денежные средства на основании предъявления в банк минимального количества документов, под определенное обеспечение либо без такового. В свою очередь, кредитные организации оперативно размещают деньги и берут с заемщиков -- физических лиц проценты за их использование.

  • Официальный сайт компании Profi Online Research www.
  • Нужно ли запрещать банкам изменение условий по кредитам с физлицами в одностороннем порядке?
  • Дата досрочного погашения, предусмотренная заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
  • Тавасиев А.
  • Предельные значения нормативов и показателей, характеризующих основные виды финансовых рисков, принимаемых кредитными организациями, установлены в нормативных актах Банка России.
  • Исходя из предпосылок нынешней ситуации на рынке банковского кредитования года стоить отметить следующие тенденции:.
  • В Связи с этим при формировании кредитного портфеля в году банки максимально осторожно подходили к процессу выдачи кредитов для цели защиты лицензии на право ведения банковской деятельности в — годах.

Алексеева Д. Существует две большие группы потребительских кредитов: целевые и нецелевые. Первые оформляются, как правило, в месте покупки товара, вторые оформляются в банке. В промышленно развитых странах используется несколько видов потребительского кредита. Однако наибольший удельный вес среди них занимает продажа товаров в рассрочку. Покупка товаров в кредит предусматривает, что покупатель оплачивает не только стоимость товара путем регулярных ежемесячных взносов, но и процент за пользование кредитом.

Ставка процента за пользование потребительским кредитом обычно значительно риски потребительского кредитования дипломная работа ставок обычных банковских ссуд. Во многих случаях при продаже в рассрочку цена товара повышается сверх процента за кредит на размер комиссионных торговой фирме или финансовой компании.

865781

Тарасов В. Деньги, кредит, банки. Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью объектом кредитования предоставления ссуды:. Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.

По направлениям использования объектам кредитования в России потребительские ссуды подразделяют на кредиты: на неотложные нужды; под залог ценных бумаг; строительство и приобретение жилья; капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, их газификацию и присоединение к сетям водопровода и канализации.

Гражданам, проживающим в сельской местности, кроме того выдаются ссуды на строительство надворных построек для содержания скота риски потребительского кредитования дипломная работа птицы и приобретение средств малой механизации для выполнения работ в личном подсобном хозяйстве.

Членам садоводческих кооперативов и товариществ предоставляются долгосрочные ссуды на приобретение или строительство садовых домиков и на благоустройство садовых участков.

Банки выдают также долгосрочные ссуды на приобретение автомобилей, других товаров длительного пользования, покупку коров и телок, хозяйственное обзаведение отдельным категориям граждан. По способу предоставления потребительские ссуды делят на целевые и нецелевые на неотложные нужды, овердрафт и т. По обеспечению различают ссуды необеспеченные бланковые и обеспеченные залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием.

Главная причина, по которой банк требует обеспечения, - риск понести убытки в случае нежелания или неспособности заемщика погасить ссуду в срок и полностью.

Риски потребительского кредитования дипломная работа 2186

Обеспечение не гарантирует погашения ссуды, но уменьшает риск, так как в случае ликвидации банк получает преимущество перед другими кредиторами в отношении любого вида активов, которые служат обеспечением банковской ссуды.

По характеру кругооборота средств ссуды делят на разовые и возобновляемые револьверные, ролловерные. В группу револьверных кредитов, как правило, включают кредиты, предоставляемые клиентам по кредитным картам, или кредиты по единым активно-пассивным счетам в форме овердрафта.

Кредитные линии по счетам до востребования частных лиц менее распространены в мировой банковской практике, но используются аналогично кредитам по кредитным картам.

Клиенты могут выписывать чеки на суммы, превышающие риски потребительского кредитования дипломная работа средств на счете доклад о наружной кредитно уплачивают при этом проценты банку за пользование овердрафтом.

В целом представленная выше классификация отражает многообразие потребительских ссуд, но не исчерпывает всех возможных критериев классификации, поэтому ее можно продолжить в зависимости от других признаков. Кредиты с рассрочкой платежа могут принимать форму прямого или косвенного банковского кредита.

При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком - пользователем ссуды. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Таким посредником чаще всего выступают предприятия розничной торговли. В этом случае кредитный договор заключается между клиентом и магазином, который в последующем порядке получает ссуду в банке.

В нашей стране подобного рода статистика в настоящее время отсутствует, однако риски потребительского кредитования дипломная работа, что в последние годы активно развивается кредитование населения через торговые организации. Покупатели нередко приобретают дорогостоящие товары автомобили, холодильники, стиральные машины, компьютеры и другие товары длительного пользования с рассрочкой платежа. Прямое и риски потребительского кредитования дипломная работа банковское кредитование потребительских нужд населения имеют свои преимущества и недостатки.

Первое, что выгодно отличает прямое банковское кредитование от косвенного, - это простота организации кредитного процесса, которая позволяет точно оценить объект кредитования, выяснить экономическую целесообразность выдачи ссуды и организовать действенный контроль за ее использованием и погашением. Все это, несомненно, положительно сказывается на организации кредитных отношений банка с заемщиком. С другой стороны, к негативным факторам, с точки зрения банка, связанным с прямым банковским кредитованием, обычно относят несколько более высокий уровень риска, чем при косвенном банковском кредитовании.

Чем обусловлен подобный вывод? Во-первых, тем, что риски потребительского кредитования дипломная работа России современная практика кредитования индивидуальных заемщиков имеет ряд сложностей:. Во-вторых, макроэкономическая ситуация в стране особенно после финансово-банковского кризиса г. Косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения позволяет банку сократить влияние рисков кредитных, процентных, валютных, рыночных и прочиепоскольку ссуды, предоставляемые, например, юридическим лицам торговым организациям, предприятиям, на которых работают ссудозаемщики, фирмам и т.

С точки зрения клиента, важно также, что он получает ссуду в момент возникновения в ней потребности в торговой организации при покупке товаров длительного пользования, например, по кредитной карте. Поэтому вполне логично смещение акцента использования заемных средств с потребительских кредитов на кредитные карты.

Потребительский кредит является одной из наиболее удобных форм кредитования для физических лиц. В последние годы развитие потребительского кредита в России происходило очень стремительными темпами, однако, после кризиса рост этого сегмента рынка приостановился.

Причина такой тенденции заключается, прежде всего, в насыщении рынка, которое выражается в практически полном охвате платежеспособного населения потребительскими кредитами и отсутствии у него желания или возможностей заключать новые кредитные договоры.

Погашение потребительского кредита подразумевает под собой обязанность заемщика вернуть в строго фиксированные кредитным договором сроки полученный в банке заем, а также погасить проценты, начисленные за пользование кредитным продуктом. Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый заемщику банком на оплату всевозможных услуг и приобретение товаров для бытовых, личных и иных непроизводственных нужд.

Сущность и правовые вопросы взаимоотношений банков с клиентами. Технологический риск представляет собой издержки ограниченной эффективности внутренних бизнес-процедур в системе управления риском.

Важно знать, что определенная категория банков предпочитает выдвигать по отношению к заемщику требования, связанные не только с погашением тела потребительского кредита и процентных начислений, но и иных платежей, вносимых при погашении и получении потребительского кредитования продукта, как в риски потребительского кредитования дипломная работа банка, так и третьих лиц, сотрудничающих с банком на условиях страхования клиентов.

В случае, когда предусмотренные кредитным договором платежи осуществляются несвоевременно или не в полном объеме, банк имеет право предъявить заемщику требование об уплате штрафа или пени. Данное право банка должно обязательно быть указано в кредитном договоре. Перед тем, как принять окончательное решение о получении потребительского кредитного продукта, дипломная обязан лично оценить все свои возможности по его своевременному погашению, а также потребность его получения.

Помимо этого следует воспользоваться информацией, полученной от сотрудников банка, о всех существующих условиях предоставления работа продукта, в том числе риски о платежах, связанных с погашением и получением кредита. Внимательное изучение условий кредитования позволяет заемщику рассмотреть и оценить все содержащиеся в них ссылки на тарифы предоставляемых банком услуг. Изучить и запросить данную информацию о тарифах можно у сотрудников банка.

Принятию наиболее оптимального и выгодного решения может способствовать тщательное изучение предложений от нескольких банков. Подписание кредитного договора обязывает выполнять все условия по кредиту, связанные со всеми причитающимися платежами и с возвратом в установленные сроки суммы основного долга, под которыми была поставлена подпись.

При ненадлежащем исполнении кредитных условий банк имеет право обратиться с иском в суд. Таким образом, следует отметить, что активное развитие потребительского кредитования, достаточно положительно сказывается не просто на экономике кредитных банковских учреждений, но и на экономике всей Российской Федерации.

Прежде всего, создается регистрационно-контрольная карточка РКК заявки, которая впоследствии перемещается по этапам потребительского кредитования. Предусматривается выполнение автоматических процедур, как правило, внешних, для расчета дополнительных параметров потребительского кредита и формирования статусов.

Лаврушин, Н. По своей сути он является общественным денежно-кредитным институтом, регулирующим платежный оборот в наличной и безналичной форме.

На основе выполнения внешних процедур заявка переходит на другие этапы потребительского кредитования. Следует отметить, что ряд этапов данного процесса предусматривает ручную обработку документов. После завершения обработки документов, сотрудники банка инициируют продолжение потребительского кредитования [32, c.

Матрица доступа к документам системы определяется на этапе проектирования. По ссылкам открываются карточки связанных документов. Отчеты формируются в формате HTML. Процедура прескоринга возвращает реквизиты заключения код решения, комментарии, возможно др. В случае, если процедура возвращает ошибку, процесс останавливается до момента ее устранения. Также система вызывает процедуру расчета лимитов.

Данная процедура возвращает данные для заполнения реквизитов РКК суммы лимитов заявки и реквизиты заключения код решения, комментарии, возможно др. В случае если процедура возвращает ошибку, процесс останавливается до момента ее устранения. Интеграция системы с БКИ производится при помощи web-сервисов. Автоматическая процедура обработки данных БКИ возвращает реквизиты заключения код решения, комментарии, возможно др. В бизнес-процессе предусматриваются активности по вызову процедур внешнего скорринга.

Скорринг-процедуры всегда возвращают реквизиты заключения код решения, комментарии, возможно др. Функционал многобанковости подразумевает введение следующих ограничений:. Чернушка к кредитным заявкам разных банков разделяется между разными ролями пользователей.

Чернушка разделяется между разными ролями пользователей. Если клиент не внес очередной платеж в установленный кредитным договором реферат на тему море, ответственный работник отдела выясняет причины сложившейся ситуации, и проводит работу по возврату кредита [15].

По своей сути потребительский кредит представляет собой продажу торговыми предприятиями товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку товаров, риски потребительского кредитования дипломная работа также на оплату разнообразных расходов личного характера. Финансовые средства, полученные по потребительскому кредиту, могут быть потрачены на любые нужды ремонт квартиры, покупку мебели, оплату учебы и иные цели.

Риски потребительского кредитования дипломная работа настоящее время рынок потребительского кредитования в России переживает не лучшие времена. Банки стремятся огородить себя от рискованных заемщиков, повышают требования для получения кредита.

Анализ рисков потребительского кредитования в коммерческом банке

Несмотря на небольшое охлаждение рынка потребкредитования в России в целом, Сбербанк — лидер по этому показателю среди российских банков — риски потребительского кредитования дипломная работа уверенные темпы прироста портфеля кредитов физлицам.

И если объем выданных в марте года кредитов частным клиентам составлял 3,38 трлн. Такую популярность среди заемщиков можно объяснить и развитой филиальной сетью банка, и его надежностью, и широкой кредитной линейкой.

Потребительские кредиты Сбербанка позволяют заемщикам решать широкий круг задач: совершить покупку, получить образование, рефинансировать другие кредиты. Помимо стандартных кредитов — под поручительство, без обеспечения — есть специальные программы. В частности, кредиты военнослужащим и физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство. Сбербанк в марте года снизил ставки, сделав займы еще более привлекательными.

При этом для корпоративных клиентов в ПАО Сбербанк предусматриваются привлекательные условия. Исследование банковских продуктов потребительского кредитования проводилось в работе на основе данных филиала ПАО Сбербанк г.

По результатам исследования определены основные проблемы филиала:. В целях улучшения работы внесены риски потребительского кредитования дипломная работа предложения по развитию сферы потребительского кредитования в филиале ПАО Сбербанк г.

Потребительский кредит военнослужащим-участникам НИС Не требуется Приветствуется поручительство путем снижения процентной ставки по кредиту До 1 млн. Ваш e-mail не будет опубликован. Потребительское кредитование физических лиц на примере банка Дипломная работа по налогам и налогообложению.

Тема: Потребительское кредитование физических лиц на примере Сбербанка. Теоретические основы потребительского кредита. Максимальную стоимость потребительских кредитов фактически определяет Банк России. Для выполнения цели поставлены следующие задачи: Изучить теоретические основы потребительского кредита; Провести анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования; Определить проблемы и перспективы развития потребительского кредитования физических лиц Объектом исследования является филиал ПАО Сбербанк г.

Подводные камни потребительского кредитования

Чернушка Пермского края. Глава 1. Таким образом, можно выделить следующие особенности потребительского кредита[13. К основным формам потребительского кредита относятся: Покупка в рассрочку применятся при продаже товаров длительного применения: бытовой техники, автомобиля, мебели ; Кредитные и расходные карточки; Автоматически возобновляемые ссуды аналог кредитных карточек ; Персональные ссуды; Овердрафт форма кредита, при предоставлении которого списываются средства со счета клиента ; Скоринг быстрая выдача кредитного займа.

Предпосылки сложившейся на рынке кредитования в России ситуации к году[47]: — Кредитование циклично. Исходя из предпосылок нынешней ситуации на рынке банковского кредитования года стоить отметить следующие тенденции: — Заведомо низкие объемы кредитования, особенно по необеспеченным кредитным продуктам, таким как потребительские кредиты наличными, кредитные карты.

Чернушка следующие[45]: Возвратность клиентом, предоставленных ему кредитных средств, а также процентов за пользование кредитными средствами. Срочность всех кредитных сделок. Возврат кредитных средств и процентов за пользование ими регламентирован сроком, который устанавливается в кредитном договора и также является одним из основных составляющих любого кредитного продукта банка.

Данный принцип в кредитной политике банка предусматривает, что клиент, получивший денежные средства в кредит, обязуется по условиям кредитного договора вернуть сумму основного долга и процентов по кредитному обязательству в денежной риски потребительского кредитования дипломная работа и в российских рублях или той валюте, в которой был предоставлен кредит если кредитным договором не предусмотрены условия перевода кредита в иностранной валюте в российские рубли.

Диплом Управление рисками потребительского кредитования

Целевой характер использования кредита. Наличие у клиента реального, достаточного и ликвидного обеспечения, гарантирующего исполнение заемщиком всех своих обязательств, предусмотренных кредитным риски потребительского кредитования дипломная работа.

Кроме того, она влияет на предлагаемые банковские продукты: обеспеченные целевые кредиты, сроки кредитования и так далее Исходя из кредитной политики, банк определяет процентные ставки, соответствующие риску того или иного заемщика.

Рассмотрим линейку банковских продуктов потребительского кредитования Приложение А [45]. Общая процедура получения потребительского кредита состоит из следующих этапов[45]: Обращение физического лица в отделение Сбербанка России или звонок по горячей линии.

Заполнение заявления-анкеты и подготовка необходимых документов. Передача заполненного заявления-анкеты и пакета документов в филиал ПАО Сбербанк г. Рассмотрение заявление заемщика в течение периода от 2-х до 7-ми рабочих дней в зависимости от вида потребительского кредита для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке, — в течение 2-х часовпосле чего кредитные сотрудники филиала сообщают о решении Банка.

Эссе кейнсианский подход к макроэкономическому развитию64 %
Готовые рефераты по педагогике28 %

Анализ проводится на основе следующих форм отчетности[45]: 1 оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации форма ; 2 отчет о прибылях и убытках форма ; 3 риски потребительского кредитования дипломная работа резерва на возможные потери по ссудам форма ; 4 сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения форма ; 5 расчёт собственных средств, информация по обязательным нормативам формыВ табл.

Чернушка [45]. Таблица 2. Чернушка, тыс. Показатели Чернушка Анализ динамики и структуры активов филиала Банка представлены в табл. Чернушка по уровню доходности. Чернушка Показатели Характеристика показателя Анализируемый период На протяжении всего исследуемого периода доклад битва под москвой активность филиала банка увеличивается.

Наименование банковских продуктов потребительского кредитования Состав просроченной задолженности по видам кредитных продуктов, тыс. Проведем также оценку эффективности кредитной деятельности банка табл. Чернушка Рассчитав коэффициенты доходности отдельных инструментов кредитного портфеля, можно сделать вывод, что наиболее привлекательными для банка по критерию доходности являлись потребительские кредиты, предоставленные физическим лицам под поручительство физических лиц, и риски потребительского кредитования дипломная работа залог недвижимости.

Глава 3 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования физических лиц 3. Переоценка рисков инвесторами локальными. Уменьшение количества возможностей для получения рефинансирования внешних долгов. На объемах предоставления кредитных услуг населению сказываются следующие факторы[42]: Банки изменили свой подход в работе с заемщиками: сделали условия кредитования более жесткими; Финансово-кредитные учреждения переориентируются на сотрудничество с более платежеспособными заемщиками.

Таблица 3. Характеристика потребительского кредитования. Совершенствование мероприятий по управлению риском в потребительском кредитовании.

Анализ рынка потребительского кредитования в России.

Анализ системы потребительского кредитования. Автоматизация анализа рисков кредитования в коммерческом банке. Рынок потребительского кредитования на посткризисном этапе развития экономики. Управления рисками потребительского кредитования.

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования. Система потребительского кредитования и его совершенствования в коммерческом банке.